Franquia de seguro é um valor de responsabilidade do contratante, que deve ser pago em casos de sinistro com danos ao bem assegurado. Essa taxa pode variar de acordo com o tipo de franquia e seguro contratado. Por isso, dependendo do prejuízo, nem sempre é vantajoso ao segurado acionar a seguradora. Entenda o porquê e outros detalhes sobre o assunto, abaixo!
O que é a franquia e por que essa taxa é cobrada?
Como já citado, a franquia de seguro é uma participação obrigatória que o segurado deve arcar quando houver danos ao bem protegido. Dessa forma, é uma maneira da seguradora minimizar o risco de prejuízos causados pelo contratante. Do mesmo modo, impede que haja o acionamento do seguro em casos de pequenos danos, o que encareceria os valores das apólices.
Como funciona?
Suponhamos que o valor da franquia seja de R$3 mil, caso o incidente ocorrido tenha ajustes inferiores a esse valor, pode ser mais vantajoso, no quesito financeiro, não acionar a seguradora.
No entanto, é importante ressaltar que a seguradora fará os ajustes em locais credenciados, utilizando peças originais. Sendo assim, o contratante deve avaliar o custo-benefício, verificando se vale a pena pagar a franquia e realizar todo o conserto por meio da seguradora.
Por isso, quanto maior for o valor de franquia acordado em contrato, menor será o preço do seguro, já que isso confere um risco inferior de prejuízos à seguradora, reduzindo a possibilidade de acionamento da apólice. Sendo assim, seguros mais baratos tendem a ter um valor de franquia maior.
Apesar de ser muito conhecida em seguros auto, a cobrança de uma taxa de franquia também ocorre em outros tipos de seguros, essa taxa é prevista em casos de danos a qualquer tipo de bem, desde que o mesmo esteja segurado, em contrato vigente.
Coparticipação
Para seguros que envolvem pessoas e planos de saúde, a franquia é denominada coparticipação, fazendo com que o contratante pague uma porcentagem por uso além da mensalidade.
Quais são os tipos de franquias?
Há algumas modalidades de franquias com características que podem ser adequadas para determinadas necessidades. Veja abaixo quais são elas.
Franquia Básica
É caracterizada pelo compromisso do contratante em arcar com todos os prejuízos que não ultrapassem o valor de franquia estipulado em contrato. É adotada, em geral, quando o limite de indenização é baixo, cabendo a cada seguradora estabelecer qual valor será oferecido.
Franquia Ampliada
Essa franquia é ideal para pessoas que desejam ter desconto no valor do seguro. No entanto, possui um valor cerca de duas vezes maior que o da franquia básica. Por isso, é indicada para quem está disposto a ter maior participação nos prejuízos ocorridos com o bem.
Franquia Reduzida
Em geral, apresenta a metade do valor da franquia básica. Por isso, é recomendada para pessoas que preferem pagar mais pelo seguro e ter menor participação nos custos com danos indenizáveis.
Franquia Isenta
Apesar de pouco comum, algumas seguradoras oferecem esse tipo de serviço, onde não há cobrança de franquia ao usuário. Entretanto, o valor do seguro pode ser ainda mais caro do que na franquia reduzida, além de ter um limite de ocorrências.
Franquia Dedutível
Esse tipo de franquia estabelece uma participação do contratante em todos os prejuízos ocorridos ao bem assegurado. Nesse caso, se o valor do reparo for inferior à franquia, o segurado deverá arcar com essa despesa. Quando os custos ultrapassam essa taxa, o contratante deve pagar a quantia referente ao valor da franquia e a seguradora arcará com o restante.
É sempre vantajoso pagar a franquia?
Em alguns casos é necessário que a franquia seja paga para que o contratante possa ter os reparos realizados em seu bem. Todavia, nem sempre é vantajoso acionar a seguradora. Primeiramente, é preciso comparar o valor da franquia com os gastos orçados em um local de confiança. Muitas vezes o serviço poderá ser efetuado por um custo inferior ao da franquia.
Além disso, muitas seguradoras classificam os seus segurados de acordo com o número de ocorrências e acionamentos do seguro. Nesse sentido, os contratantes que não se envolvem em nenhum sinistro e que não acionaram o seguro podem receber descontos na renovação de apólices.
Por isso, pode ser interessante, não só arcar com os gastos de reparos inferiores à franquia, mas também quando há custos com valores semelhantes ou um pouco maiores a essa taxa, já que o desconto na apólice posterior pode ser mais atrativo do que o preço do conserto.
Entretanto, como citado anteriormente, é preciso avaliar o custo-benefício, já que as seguradoras realizam os procedimentos em locais credenciados e utilizando peças originais, o que pode apresentar uma maior vantagem ao contratante, dependendo da situação.
Neste artigo você entendeu um pouco mais sobre o que é a franquia de seguro, por qual motivo ela é cobrada, além de aprender sobre como ela funciona, seus tipos e por que nem sempre é vantajoso pagá-la.
Antes de contratar, converse com um especialista
Antes de contratar algum seguro, esteja atento ao conteúdo da apólice apresentada e leve em consideração o valor da franquia na hora de escolher entre as opções de coberturas.
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